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Fin de prêt immobilier facile

01 janv. 2019
Fin de prêt immobilier facile
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Le crédit facile pour l´achat d´un logement est plus compliqué
La Banque du Portugal fixe trois limites aux prêts au logement et à la consommation pour l'achat d'un logement
 
10 septembre 2018
http://redereal.com/content/95787/95/care-free-credit-for-buying-about-about-complicated
 
 
 
La Banco de Portugal s'inquiète de la facilité d'accès au crédit et a donc décidé le 30 janvier d'imposer des limites à certains critères couramment utilisés pour l'achat de logements. C'est pourquoi trois nouvelles mesures préventives doivent être appliquées dans les nouveaux prêts hypothécaires, prêts hypothécaires et prêts à la consommation. Maintenant, l'achat d'un logement nécessite plus de "soins".
 
Trois types de limites sont établis:
 
- le rapport entre le montant du prêt et la valeur du ratio prêt / valeur (LTV): 90% pour les prêts pour logement propre et permanent; 80% pour des crédits à des fins autres que le logement permanent et permanent;
 
- 100% pour les crédits relatifs à l'acquisition de biens immobiliers détenus par les institutions et aux contrats de crédit-bail immobilier.
 
- 50% du rapport entre le montant du remboursement mensuel calculé sur les prêts de tous les emprunteurs et leur service de la dette / revenu (DSTI), avec les exceptions suivantes: jusqu'à 20% du montant total des prêts accordés par chaque établissement couvert par cette mesure chaque année peut être accordé à des emprunteurs dont le DSTI est inférieur à 60%; Jusqu'à 5% du montant total des crédits octroyés chaque année par chaque établissement couvert par cette mesure peuvent dépasser les limites fixées par le DSTI.
 
Pour le calcul du DSTI, les mensualités du nouveau contrat de crédit doivent être calculées en supposant qu'elles soient constantes sur toute la durée du contrat. Dans le cas de contrats à taux d'intérêt variables et mixtes, il convient de prendre en compte l'impact d'une augmentation du taux d'intérêt. Dans le calcul du DSTI, une réduction du revenu de l'emprunteur doit également être prise en compte lorsque, à la fin du contrat, l'emprunteur a plus de 70 ans, à moins que, au moment de l'évaluation de la solvabilité, l'emprunteur emprunteur (s) sont déjà à la retraite.
 
- l'échéance initiale des emprunts: 40 ans dans les nouveaux emprunts hypothécaires et adossés à des créances hypothécaires ou l'équivalent, et convergence progressive vers une échéance moyenne de 30 ans d'ici la fin de 2022; 10 ans jusqu'à échéance dans de nouveaux contrats de crédit à la consommation.

La Banque du Portugal fixe trois limites aux prêts au logement et à la consommation pour l'achat d'un logement
 
10 septembre 2018
http://redereal.com/content/95787/95/care-free-credit-for-buying-about-about-complicated
 
 
 
La Banco de Portugal s'inquiète de la facilité d'accès au crédit et a donc décidé le 30 janvier d'imposer des limites à certains critères couramment utilisés pour l'achat de logements. C'est pourquoi trois nouvelles mesures préventives doivent être appliquées dans les nouveaux prêts hypothécaires, prêts hypothécaires et prêts à la consommation. Maintenant, l'achat d'un logement nécessite plus de "soins".
 
Trois types de limites sont établis:
 
- le rapport entre le montant du prêt et la valeur du ratio prêt / valeur (LTV): 90% pour les prêts pour logement propre et permanent; 80% pour des crédits à des fins autres que le logement permanent et permanent;
 
- 100% pour les crédits relatifs à l'acquisition de biens immobiliers détenus par les institutions et aux contrats de crédit-bail immobilier.
 
- 50% du rapport entre le montant du remboursement mensuel calculé sur les prêts de tous les emprunteurs et leur service de la dette / revenu (DSTI), avec les exceptions suivantes: jusqu'à 20% du montant total des prêts accordés par chaque établissement couvert par cette mesure chaque année peut être accordé à des emprunteurs dont le DSTI est inférieur à 60%; Jusqu'à 5% du montant total des crédits octroyés chaque année par chaque établissement couvert par cette mesure peuvent dépasser les limites fixées par le DSTI.
 
Pour le calcul du DSTI, les mensualités du nouveau contrat de crédit doivent être calculées en supposant qu'elles soient constantes sur toute la durée du contrat. Dans le cas de contrats à taux d'intérêt variables et mixtes, il convient de prendre en compte l'impact d'une augmentation du taux d'intérêt. Dans le calcul du DSTI, une réduction du revenu de l'emprunteur doit également être prise en compte lorsque, à la fin du contrat, l'emprunteur a plus de 70 ans, à moins que, au moment de l'évaluation de la solvabilité, l'emprunteur emprunteur (s) sont déjà à la retraite.
 
- l'échéance initiale des emprunts: 40 ans dans les nouveaux emprunts hypothécaires et adossés à des créances hypothécaires ou l'équivalent, et convergence progressive vers une échéance moyenne de 30 ans d'ici la fin de 2022; 10 ans jusqu'à échéance dans de nouveaux contrats de crédit à la consommation.

Les limites applicables à la valeur d'emprunt, au service de la dette et à l'échéance doivent être respectées simultanément.
 
Les limites désormais introduites correspondent à des valeurs maximales et ne remplacent donc pas l'obligation pour les institutions d'évaluer l'adéquation des valeurs des différents indicateurs et autres critères utilisés pour évaluer la solvabilité de chaque emprunteur.
 
La mesure macroprudentielle stipule également que les contrats de crédit doivent comporter des paiements réguliers d'intérêts et de principal.
 
Dans un contexte propice à la poursuite de la réduction du durcissement des normes de crédit, caractérisé par des taux d’intérêt historiquement bas, une reprise économique et une hausse des prix de l’immobilier, Banco de Portugal cherche à garantir avec cette mesure que les établissements de crédit et les sociétés financières ne prennent pas de risques excessifs lors de l'octroi de nouveaux crédits et que les emprunteurs aient accès à un financement durable.
 
La mesure est adoptée par la Banco de Portugal en tant que recommandation fondée sur le principe de «conformité ou d'explication». Les institutions cibles respecteront les limites appliquées; sinon ils devront se justifier. La Banco de Portugal évaluera l'adéquation des justifications fournies par les institutions.
 
 
 
L'objectif principal de ces mesures adoptées par la Banque du Portugal est de garantir que les établissements de crédit et les sociétés financières ne prennent pas de risques excessifs pour assurer un financement durable.

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